Foto: Callum Hill via Unsplash
Ingen lag kräver att du har hemförsäkring, inte heller när du äger en bostadsrätt. Riksdagen avslog den 25 februari 2026 motioner om att utreda en obligatorisk hemförsäkring. Civilutskottet skrev i sitt betänkande att det inte finns någon skyldighet att teckna en hemförsäkring. Bostadsrättslagen lägger däremot underhållet av lägenhetens inre på dig. Utan försäkring betalar du själv när en skada drabbar det du ansvarar för.
Lagen kräver ingen försäkring men gör dig ansvarig för lägenheten
Bostadsrättslagen innehåller ingen bestämmelse om att en medlem ska ha hemförsäkring. Den säger i stället att du ska hålla lägenheten i gott skick på egen bekostnad, om inte något annat bestämts i stadgarna. I de flesta föreningar omfattar ditt ansvar ytskikt på väggar, tak och golv och fast inredning som köksinredning, vitvaror, toalett och handfat. Exakt var gränsen går står i föreningens stadgar.
Därför väger försäkringen tyngre i en bostadsrätt än i en hyresrätt. En vanlig hemförsäkring ersätter dina saker, men inte golv, väggar och fast inredning. Den delen täcks av ett bostadsrättstillägg, antingen ett som du köper till din egen hemförsäkring eller ett kollektivt som föreningen tecknat för alla lägenheter.
Ett stadgekrav på hemförsäkring kan sakna verkan
Har styrelsen sagt att hemförsäkring är ett krav, kan det stå i just er förenings stadgar. Det finns föreningar som skrivit in att de boende ska ha giltig hemförsäkring med bostadsrättstillägg. Läs därför föreningens stadgar innan du drar någon slutsats.
Riksbyggen bedömer att en förening inte kan kräva hemförsäkring av medlemmarna, inte heller genom stadgarna. Enligt Riksbyggen skulle det inte heller finnas några sanktioner om någon bröt mot en sådan bestämmelse. Frågan har enligt Riksbyggen inte prövats av domstol.
Bostadsrättslagen ger föreningen dessutom små möjligheter att driva igenom ett sådant krav. En skyldighet som går utöver bostadsrättslagen kan bara leda till att du förlorar bostadsrätten om det är av synnerlig vikt för föreningen att skyldigheten fullgörs. Även då får föreningen inte säga upp dig om du rättar till det så snart som möjligt efter en tillsägelse. Tecknar du försäkringen så snart som möjligt efter att styrelsen påpekat saken, kan föreningen inte säga upp dig på den grunden.
Föreningens kollektiva tillägg ersätter inte din hemförsäkring
Vill en förening att alla lägenheter ska vara försäkrade, rekommenderar Riksbyggen att den tecknar ett kollektivt bostadsrättstillägg i stället för att skriva in ett krav i stadgarna. Tillägget blir då en del av föreningens fastighetsförsäkring. Med Riksbyggens normalstadgar kan styrelsen teckna det utan stämmobeslut.
Ett kollektivt tillägg täcker din del av lägenheten, men aldrig dina saker. Har föreningen ett sådant tillägg, behöver du fortfarande en egen hemförsäkring för möbler, kläder och elektronik, och för ansvarsskyddet om en granne kräver dig på skadestånd. För- och nackdelarna med ett kollektivt tillägg står i guiden till försäkringar för bostadsrättsfastigheter.
Tillägget ingår i föreningens fastighetsförsäkring, och det är inte säkert att du själv kan ha kontakt med försäkringsbolaget, utan allt kan behöva gå via styrelsen. Villkoren kan dessutom vara sämre än i ett eget tillägg. Taket för åldersavdrag kan till exempel vara högre, och då kan du själv få betala mer när en äldre del av lägenheten skadas.
Vad kostar hemförsäkringen och tillägget?
En hemförsäkring kostade i genomsnitt ungefär 2 000 kronor i premie, enligt Finansinspektionens granskning från 2022. Snittet gäller hemförsäkring och inte villaförsäkring, och premien kan vara avsevärt högre eller lägre för den enskilda kunden. Ett eget bostadsrättstillägg kostade i mars 2021 några hundralappar utöver hemförsäkringen.
Ett kollektivt tillägg betalar du via årsavgiften. Vad tillägget kostar per lägenhet kan styrelsen svara på, så fråga om du vill jämföra med priset för ett eget tillägg.
I artikeln om vad en hemförsäkring ska kosta i en bostadsrätt står vad som styr premien, när det lönar sig att höja självrisken och när du får byta bolag.
Utan försäkring betalar du vattenskadan själv
Läcker det från diskmaskinen eller en slang efter avstängningskranen, svarar du i de flesta fall själv för golv, skåp och väggarnas ytskikt. Utan bostadsrättstillägg, eget eller kollektivt, betalar du den reparationen ur egen ficka. Har du orsakat en skada genom vårdslöshet, kan föreningen och grannarna dessutom kräva dig på ersättning. Utan hemförsäkring saknar du ansvarsskyddet som utreder och betalar ett sådant krav. I guiden till vad hemförsäkringen täcker i en bostadsrätt står vilken försäkring som betalar vad vid en vattenskada, en brand och ett inbrott.
Det här bör du fråga styrelsen
- Står det i våra stadgar att medlemmarna ska ha hemförsäkring, och i så fall i vilken paragraf?
- Har föreningen ett kollektivt bostadsrättstillägg, och vilket bolag och vilka villkor gäller?
- Vad kostar det kollektiva tillägget per lägenhet och år?
- Hur anmäler jag en skada som bara gäller min lägenhet, direkt till bolaget eller via styrelsen?
- Var går gränsen för mitt underhållsansvar enligt stadgarna, till exempel i badrummet?
Senast faktagranskad: 15 oktober 2026